疫情“大考”下,保險科技進化的4個方向

閱讀 ?·? 發布日期 2020-08-07 10:25 ?·? bladmin
       疫情仍未徹底結束,總體而言,這次新冠疫情對保險業的影響相對有限,短期的保險經營損失與疫情引起的投保熱度相互抵消,長期來看,疫情對保險行業的業務方面具有更加深層次的影響。
       疫情的居家隔離措施同時隔離了保險公司與客戶的業務聯系,并且很大程度上改變了消費者的消費習慣與偏好,對金融的改革創新提出了新要求,迫切需要科技與業務的結合和進化,對保險的傳統作業模式更是產生了很大的挑戰,因此,必然加速保險與科技的迅速結合。
 
保險運營的
線上化
       中國銀保監會發布的《關于加強銀行業保險業金融服務 配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》指出,各銀行保險機構需要在全國范圍內加強線上服務,特別是在疫情比較嚴重的地區,對于感染新冠肺炎的出險理賠客戶需要提供優先處理的服務。為此,保險公司必須充分依托科技力量全面提升保險公司線上運營能力,大力推動辦公線上化、培訓線上化、服務線上化、銷售線上化,強化大數據、系統工具等業務中臺建設,使系統平臺、應用工具、數據挖掘、系統開發、運維支持能夠因場景、因產品、因客戶靈活組合與調用,形成有效的途徑和工具來精準定位和獲取目標客戶,精準推動保險的溫度與服務。借助人工智能提供實時的客服、咨詢和保障計劃建議服務,讓科技與業務深度融合,重構重塑線上化的運營體系、風控體系和產品體系。
       眾多保險公司迅速推進線上服務,依托原有的移動客戶端、微信公眾號、官方網站和微博,推出在線出單、保全審核、簡易事故自助理賠、業務咨詢,以及發熱咨詢、線上問診、心理援助、疫情動態、知識科普等客戶關愛和增值服務,并且在線上大量開展管理和營銷活動,避免線下狙擊,加速了保險業務線上化的進程,也培養了消費者在線上消費的習慣。
 
 
業務流程
電子化
       數字化是金融的創新主題,同時,金融的數字化以電子化為基礎。保險電子化近年來迅速推進,但是保險與法律關系密切,保險承保、理賠過程中的簽約管理、賠案管理需要大量的單據和風控環節,因此保險業的全面電子化比較復雜和緩慢?,F在保險的簡易條款、合同、投保單以及基本的流程服務均逐步實現電子化,但是保全流程、被保險人或受益人簽字流程、復雜案件理賠單證的電子化仍在努力中,很大程度上制約了保險業務的線上服務,也一定程度上影響了金融創新。
       此外,在電子化的過程中,更要注重構建一套可回溯、不可篡改的能夠實現風險信息匯集、風控流程記錄、電子檔案管理、事后檢查溯源的遠程風控管理體系,并附之必要的系統工具,實現遠程風控的可運營,防止線上化電子化產生的道德風險、逆選擇風險和新的不可控因素。
       保險業務深度電子化線上化將完成從現場檢驗承保標的、現場簽名確認、現場銷售雙錄、現場查勘定損、現場體檢核保、現場防災防損指導向依靠物聯網、人工智能、大數據技術遠程智能化實現,并配套線上化的保險全流程作業,進一步提升風控效率,實現業務拓展和降本增效的轉變。而線上遠程的保險標的風險管理,主要依托于物聯網,因此需要積極推動物聯網、大數據風控和人工智能技術在保險業的應用。

產品、服務的生態化

       互聯網的快速發展推動了金融的脫媒發展,而新冠肺炎疫情進一步加速了這一進程,保險的低頻交易特點,會在無接觸式的狀態下,變得更加低頻,使得保險行業進一步融合車主生態圈、健康生態圈、旅行生態圈、養老生態圈,下沉到網約車場景、手機訂票場景、自駕出游場景、甚至是居家、醫療、防疫等場景,倒逼保險產品場景化、碎片化。
       面對在生態聚合上的被動局面,保險業需要強化以客戶為中心的宗旨,優化產品核心要素和客戶體驗,進一步細分和聚焦帶有場景特征的、網絡消費行為特征的客戶群體,挖掘和放大銷售熱點,形成差異化、個性化的產品、服務體系。同時,保險業需要用生態的思維制定戰略發展策略,用服務生態的視角,重塑自身的產品形態,對傳統產品和需求進一步在時間維度、區域維度、責任維度、保險金額維度實現細顆粒度的拆分,靈活性的滿足消費者和生態平臺的個性化需求,同時實現產品快速研發和線上服務,更深層次的來說,是要發揮自身資本、數據、技術、平臺的綜合實力,發起和深度參與構建與保險密切相關的汽車生態、健康生態、財富管理生態和養老生態的建設,在泛生態的商業格局和信息格局中占據有利位置。
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