保險科技的應用

閱讀 ?·? 發布日期 2021-01-15 14:06 ?·? bladmin

(1)保險科技的應用:

保險產品的主要環節有產品的設計開發、產品銷售、核保和承保、理賠等幾個環節。產品的設計與開發當前而言主要依賴人工,科技主要起到輔助作用。傳統的保險銷售主要有銀行銷售渠道、個險線下代理人渠道、中介、電話銷售?;ヂ摼W銷售渠道在迅速發展過程中。在保險營銷環節由于其痛點較多并且業務場景更有利于 AI 大數據等技術的落地,因此成為目前保險科技落地最多的環節。核保和承保環節,保險科技主要應用于風險的識別與控制。而理賠環節,保險科技的價值在于提高用戶體驗,而這也是保險企業未來的核心競爭力。

圖6:保險科技的應用環節

 

資料來源:小組整理

(2)保險科技簡介

1.云計算可以免去本地數據存儲設備的高昂運營成本,信息處理主體利用云端技術進行發送、接收、存儲和處理數據等遠程信息處理工作,同時通過電信設備和物聯網的應用可根據遠程對象反饋的數據測量其與既定監測點的偏差,隨著互聯網技術普及和加深,云端數據的存儲效率和安全性將進一步提高。云計算的引入可以減少產品研發和產品營銷的費用。

2.大數據和數據分析,海量和高速存儲多維數據,并對數據進行檢查、清洗、轉換和建模,進而發現有價值信息、提出結論和支持決策;可應用于保險產品提供、風險選擇、定價、交叉銷售、索賠預測和欺詐檢測等,例如提供定制產品并允許自動承保。

3.人工智能,使用復雜的方法和算法以自動化的方式在數據中尋找模式;可用于風險預測(如車輛盜竊、健康風險、氣象災害等)、風險定價、欺詐識別、索賠處理等。人工智能的應用可以替代大量簡單重復的人工勞動,從而削減人力成本,同時由于其可以隨時響應,能夠增加客戶體驗,提供更好的服務。

4.物聯網:可穿戴設備和其他可聯網的設施,利用網絡連接、內部算法和物件傳感器進行數據采集和傳輸工作。在保險領域的應用主要包括汽車聯網(根據車輛使用情況或駕駛員行為提供產品)、高級駕駛員輔助系統(ADAS,特殊的聯網汽車,可以差異化定價車險)、健康監測、家庭財險監測等。

當前車險領域的UBI技術主要使用智能設備跟蹤被保險車輛財產的行駛里程和駕駛行為數據,能夠搜集到更加廣泛、精準的數據?;谒答伒臄祿c監測基準相比較,用于調整投保該車輛標的保險費率,通過數據反饋及移動互聯平臺管理對駕駛者操作習慣進行引導,降低賠付成本的同時為社會行為提供積極作用。

5.區塊鏈是一種跨越多站點、地理位置或機構,實現數據庫共享的一種新技術。具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可追溯、集體維護、公開透明等特點。

智能合約:可以幫助客戶和保險公司利用區塊鏈信息實現一些自動化流程。

 
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