保險科技快速發展的原因淺析

閱讀 ?·? 發布日期 2020-12-25 10:18 ?·? bladmin

(1)互聯網飛速普及

隨著保險行業深入發展、科技進步、監管制度的完善,互聯網及科技應用與傳統保險行業結合逐步成熟,產生新保險科技業態的同時,改進傳統保險的客戶體驗,提升公司運營效率、改善經營成果。運營和管理模式視角下,互聯網及科技應用主要針對傳統保險行業的線上化銷售、客戶獲取及體驗改善、科技賦能運營管理、客戶生態構建等方面發揮關鍵作用。

據KPMG統計,2019年保險科技概念獲取各類投資金額約65億美元、共計完成156筆交易。截至2020年7月,全世界有超過45.7億人使用互聯網,約占世界總人口的60%。在全球范圍內,互聯網用戶數量以每年超過8%的速度增長,在發展中經濟體這一增速會更高。智能移動終端也隨著智能手機不斷迭代而普及,數據顯示,來自移動設備的互聯網流量使用在2018年已超過了互聯網流量的50%, 未來預計這一數字將進一步穩定增長。

個人用戶更便捷、更頻繁的獲取產品和服務,不僅為提供服務的公司帶來營業收入,也將為互聯網保險和保險科技的應用提供原始數據反饋,為后期大數據、區塊鏈和人工智能學習等科技發展降低成本。

 

(2)資本涌入

自2015年開始,全球的保險科技融資額開始快速增長,2019年的融資額同比增長高達58%。同時中國的保險科技融資額增長同樣迅速,與國際步調一致。保險科技的應用最終能幫助保險公司降低成本,通過數字化運營降低保險公司的綜合成本率,通過創新的產品及服務覆蓋更廣闊的客戶群體,增加銷量,因此資本的涌入是有利可圖的。

圖1:全球保險科技投融資額(單位:億美元)

 

數據來源:北京金融科技研究院《保險科技洞察報告》

 

圖2:中國保險科技投融資額(單位:億元)

 

數據來源:北京金融科技研究院《保險科技洞察報告》

 

(3)政策鼓勵金融創新、監管規范保險發展  

2006年6月,國務院發布《國務院關于保險業改革發展的若干意見》的文件后,國家開始鼓勵保險機構在做好傳統保險業務的同時,與互聯網、新興技術相結合,發展網上保險、開創具有科技含量的保險產品。自此,保險科技的概念逐漸興起、互聯網保險產品開始熱賣,行業開始高速發展。但是由于相關文件的缺失、互聯網保險出現了誤導投保人、夸大事實等亂象。隨后國家的監管機構出臺了一系列規范互聯網保險產品銷售的政策法規,互聯網保險產品逐漸步入正軌。

圖3:重要政策時間線梳理

 
      同時國家政策明確鼓勵金融科技創新。關于鼓勵金融機構創新的監管文件陸續下發,包括:1、《中國金融業信息技術十三五發展規劃》確立了十三五期間金融業信息技術工作的發展目標,主要包括:金融信息基礎設施達到國際領先水平、信息技術持續驅動金融創新、金融業標準化戰略全面深化實施、金融網絡安全保障體系更加完善、金融信息技術治理能力顯著提升。2、《金融科技發展規劃2019-2021》提出,到2021年建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”,進一步增強金融業科技應用能力,實現金融與科技深度融合、協調發展,明顯增強人民群眾對數字化、網絡化、智能化金融產品和服務的滿意度,推動我國金融科技發展居于國際領先水平,實現金融科技應用先進可控、金融服務能力穩步增強、金融風控水平明顯提高、金融監管效能持續提升、金融科技支撐不斷完善、金融科技產業繁榮發展。
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