互聯網保險,你真的了解嗎?

閱讀 ?·? 發布日期 2020-08-27 14:08 ?·? bladmin

疫情持續至今,已經演變成全球公共衛生危機。

 

對于我們所有人來說,這都是一場硬戰。硬戰當前,很多人深刻意識到有兩樣東西非常重要:持續不斷的現金流和可以兜底的保險。

 

 

以往對保險沒有概念的人,現在都開始躍躍欲試。很多小伙伴說,現在幾乎所有事都可以在網上完成,像網上辦公、網上買菜之類的,很想試試自己在網上買保險。

 

互聯網保險靠譜嗎?自己在網上投??尚袉??

 

互聯網保險肯定是靠譜的,但是自己在網上投保就未必了。

 

因為,保險作為“看不見摸不著”的產品,只有在關鍵時刻派上用場了才能確切知道是否“買對了”,自己在網上投保的話,沒有專業的人從旁指導,單憑一己之力,能否買對,真的很難說。

 

希望大家謹慎些,在網上投保前,確保自己對互聯網保險的這些問題,都已經足夠了解,再決定要不要自己在網上投保。

 

是不是所有險種都可以在網上投保?

 

目前,互聯網保險囊括的險種挺豐富的,財產險有機動車輛保險、家庭財產保險,人身險有壽險、年金險、醫療險、重疾險、意外險等保險供大家挑選。

 

不過,相比傳統保險公司的線下產品,線上的互聯網保險產品覆蓋面還是比較小,主要集中在短期、小額、消費型的。

 

這些短期的消費型產品,更新換代比較快,比較適合預算不多的年輕人作為過渡期使用。

 

像重疾險、醫療險這類型的健康險,對投保人的身體狀況有要求,能否續保就是我們需要關心的,尤其是體況不好的老人。

 

前幾年,朋友給她爸爸在網上買了一款線上醫療險,最近想要續保,結果發現這款產品因為賠付太多,已經下架,60多歲的老人家,考慮到年齡和健康問題,最終還是得回到線下購買其他產品。

 

而且,有些險種例如企財險、責任險,貨物運輸保險,農業保險等還是需要先要對保險標的進行實地查驗、估值等流程才能確認是否承保。

 

網上投保有哪些注意事項?

 

買保險,買的是一份保障,后期理賠事關重要。

 

而理賠,關鍵是做好以下這幾點:

 

首先,投保前要認清牌照資質。

 

所謂認清牌照資質,就是不管我們是通過鏈接還是平臺投保,最后保險合同一定是和正規保險公司簽的。

 

年前銀保監會下發的《互聯網保險業務監管辦法(征求意見稿)》明確規定,互聯網保險業務必須是持牌保險機構通過互聯網渠道開展的保險經營活動。

 

在投保時,可以通過保險產品的備案編號進行產品驗真。

 

登錄中國保險行業協會網頁—保險產品—人身險產品信息—消費者查詢入口,可以查看到產品的相關信息,用來核對產品的備案編號。

 

投保后,拿到電子保單也可以通過官方電話、網站、官方微信公眾號上進行驗證保單號,確保保單真實有效。

 

 

不然,買到不合規的產品,那就冤枉了,不僅白白花了錢,還沒法理賠。

 

其次,仔細閱讀保險合同條款,尤其是產品的保障責任、除外責任及相關理賠條款。

 

 

自己在網上投保,沒有業務員在身邊講解,一定要先琢磨清楚買的保險保什么(保障責任),哪些情況賠,哪些情況不賠(免責條款)以后,再考慮投保。

 

要知道,保險合同是我們所有權利和義務的載體,最后決定能否理賠的關鍵就在于這幾個條款里。

 

 

 

比如絕大多數的醫療險,對醫院是有限制的,會在條款中會明確寫明:二級以上公立醫院才賠付,如果沒有看清楚這個條款,去的是私立醫院看病,那是一定拒賠的。

 

最后,健康告知,一定要慎重對待。

 

投保人身險時,是需要進行健康告知的,這涉及到非常專業的醫療知識,比如住院病史、既往病史和體檢異常史等。這往往也是網上投保最難的地方。

 

沒有專業的經紀人或代理人從旁指導,哪一些既往史、體檢異常要注意,很多人基本都是不懂的。結果,要么不知道如何做健康告知,要么根本就忽略了健康告知,甚至帶病投保而不自知,給后期的理賠留下了極大的隱患。

 

見過很多拒賠案例,多數都是因為投保時沒有做好健康告知而導致的。其實,只要健康告知沒有問題,后期一般都很少發生理賠糾紛。

 

此外,網上投保,有些只有電腦系統智能核保,無法人工核保,如果有個別的異常告知就無法通過,只能再找其他產品,不是那么容易的事。

 

互聯網保險出險后,應該如何理賠?

 

網上投保,大家最關心的就是理賠問題了。

 

其實即使是互聯網線上投保的保險產品,它也是保險公司的保險產品,所以互聯網保險的理賠和線下投保理賠是一樣的流程,根據電子保單上的保險公司統一客服電話進行報案,并咨詢具體的理賠手續及流程,按照客服人員告知的具體流程一步一步來。

 

具體的理賠時限,取決于理賠資料收到的時間、理賠資料是否齊全,案情的復雜程度以及具體的理賠審核人等多個因素。

 

但是,有一點是一定要注意的:理賠時病歷怎么寫很重要。

 

如果因為自己不懂或沒留意,導致病歷上出現了一些“遺傳性”、“既往史”、“已多年”之類的字眼,這樣輕則增加理賠難度,延長理賠流程;重則可能被拒賠,甚至被指控騙保。

 

不久前就有這樣一則因病歷出錯被拒賠甚至被指控騙保的新聞。

 

所以說,網上投保,少點專業知識都不行。

 

買保險是一件很嚴肅的事,我們的初衷就是為了應對未知風險,千萬要謹慎對待,不可為了方便、便宜而本末倒置,把自己置于風險中,這樣得不償失!

 

專業的事最好還是找專業的人做,這樣才省時省力省心!

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