風向|中國保險科技大爆發,下一個機會點在哪

閱讀 ?·? 發布日期 2020-08-26 10:51 ?·? bladmin

  全球保險科技領域投資熱度今年以來成加速之勢。

  今年5月份以來,連續有3家保險科技公司(SelectQuote、Lemonade、GoHealth)在美股上市。

  SelectQuote是疫情后美國第一家IPO的保險科技公司,上市首日股價上漲34%;Lemonade上市首日股價飆漲140%,市值翻倍;GoHealth上市后,市值近70億美金。

  根據研究機構韋萊韜悅發布的報告,新冠疫情導致2020年一季度投融資節奏放緩,但保險科技融資在第二季度實現反彈,第二季度保險科技公司籌資15.6億美元,其中亞洲地區的融資交易占比為11%,中國占比為5%。

  中國,成為保險科技領域的下一個爆發點。

 

 

  保險科技和大健康領域受資本熱捧

  8月20日,在水滴保險商城2020全球合作伙伴大會上,該公司宣布已經完成了2.3億美元的D輪系列融資,由瑞士再保險集團(下稱“瑞再”)和騰訊公司聯合領投,IDG資本、點亮全球基金等老股東跟投。

  這是今年保險科技和大健康領域少有的大規模融資,創下全球保險科技領域的新紀錄。水滴公司也是瑞再在中國投資的第一家保險科技公司。

  韋萊韜悅報告顯示,保險科技領域二季度共74筆融資交易,較第一季度下降了23%,但整體金額漲了71%。這是由于投資者更傾向于支持成熟階段的項目,減少了種子輪和天使輪的交易。

  水滴發展4年,先后推出水滴互助、水滴籌、水滴保險商城三個主要業務,累計獨立付費用戶數超過3.2億。有消息稱,經過此輪融資,水滴整體估值已經達到40-60億美元之間,即280億元人民幣以上,已經約等于一家小型壽險公司。

  其主要業務水滴保險商城上半年也取得了大幅增長,今年該公司年化簽單保費有望達到140-150億元,較2019年實現一倍以上增長,實收保費有望達到60億元,與2019年相比實現300%的增長。

  水滴在互聯網健康險這個領域的保費規模在螞蟻金服之后,排名第二。

  不過,水滴公司創始人兼CEO沈鵬說:“水滴的現狀不是我們的終局,只是剛剛開始,我們在摸索中前進。”

  在8月20日的大會上,沈鵬又給公司定了一個新的目標:做中國最領先的健康保障平臺。

  

  水滴公司D輪融資是今年保險科技和大健康領域受資本追捧的一個縮影。

  根據融象產業研究院統計顯示,2020年6月,我國創投市場公開披露264起融資案例,融資總額超過503.02億元。其中大健康領域的融資案例在數量和金額方面均為前列,企業服務緊隨其后,排名第二。融資案例數量分別為49起和41起,金額分別為135.40億元和64.54億元。

  事實上,近年來,大健康行業一直備受資本青睞,而年初爆發的疫情使大健康領域更受資本寵愛。

  沈鵬也承認,水滴公司業務今年來快速增長也和今年疫情帶動保險大環境發生改變有關。“疫情發生以后,國內用戶的保險保障意識越來越強,會主動關注和咨詢保險,購買保險的人也越來越多。”

  交銀國際在之前的一份研報指出,水滴保險商城平臺上的用戶主要集中在下沉市場,疫情推動相關業務加快增長。

  另據瑞士再保險瑞再研究院的預測,到2025年,中國線上健康險市場將以每年平均43%的增速增長。

  科技是打通保險產業鏈的催化劑

  瑞再的研究顯示,對于保險行業來說,數字化技術將作為重要驅動力帶來更多動態保單,并幫助保險公司為客戶提供數字化服務。

  事實上,疫情正加速保險行業加速數字化轉型,監管層面也鼓勵保險行業線上化進展。

  今年5月,《關于推進財產保險業務線上化發展的指導意見》提出,到2020年,農險、車險、意外險、短期健康險、家財險等業務領域線上化率要達到80%以上。

  水滴保險商城總經理楊光表示,未來三年將投入超過20億元發力保險科技新基建。“隨著保險業務線上化程度不斷提升,這對保險科技基礎設施提出了新的要求,勢必會帶動新一輪基礎設施的升級和再造。”

  沈鵬也表示,新一輪融資將進一步投資于AI、大數據等科技在業務中的應用。

  互聯網公司做運營,做技術,有著天然的優勢,保險公司要想有所突破,不僅僅要投入時間金錢,更重要的是轉換思維,真正的從銷售導向,轉向用戶導向。

  

  瑞再亞洲再保險業務首席執行官及亞洲區總裁赫博山表示,未來將與水滴建立牢固的合作伙伴關系,希望共同為保險業和數字化創新的健康穩定發展做出更大貢獻。

  瑞再亞洲區直投及并購業務部負責人周凝表示,在疫情爆發的大背景下,瑞再看到了全球保險行業在加速運用科技和數字化手段,而水滴在一定程度上攻克了傳統保險的發展痛點,為行業帶來新的增長爆發點。

  楊光介紹,水滴保險商城目前與60多家保司進行合作,在場景營銷、線上獲客、風險控制、渠道拓展、智能服務等方面積累了大量案例和經驗,已經在向合作伙伴輸出服務、系統、AI等核心能力,達到“三升三降”的成效,即服務能力、流量轉化、保費產出的提升,以及獲客成本、運維成本和人力投入的下降。

  同時,楊光宣布水滴保險商城開放平臺正式升級2.0,不僅對接保險公司,同時向醫療機構、健康管理機構以及其他第三方機構開放,提供營銷、運營、服務、數據等全方位支持。截至目前,水滴保險商城開放平臺已經與數十家保險公司和300多家機構展開深度合作,共同構建健康保險保障生態。

  水滴公司賦能保險公司,不僅有強大的技術實力,也有龐大的用戶基礎。

  經過4年多的發展,水滴公司已經搭建了一個由“網絡互助+保險+大病籌款”組成的商業保障體系,累計獨立付費用戶數超過3.2億人,累計保障用戶數超過1.2億,成為互聯網健康險的頭部平臺之一。

  更重要的是,水滴公司絕大多數用戶處于中國龐大的下沉市場,水滴公司有70%以上的籌款人、贈與人都來自于三線以下城市,77%的互助會員也是來自三線以下城市。

  下沉市場一直以來是傳統保險公司鞭長莫及的市場,水滴公司深耕這一市場為國內保險公司打開了新的市場,而且是一個巨大的增量市場。

  

  從“面”到“體”

  水滴意在百億健康產業大市場

  在最近的一次媒體專訪中,沈鵬表示,國內互聯網公司類型很多,有“T字型”(即打造平臺,又有自己的業務)平臺、有“一字型”平臺(單純的平臺型公司),也有“π字型”(聯合合作伙伴,一起服務用戶)平臺,而水滴公司是典型的“π字型”平臺。

  他表示,水滴公司以用戶需求為出發點,已經建立了“大病籌款+網絡互助+健康險”的保障體系,今后公司將進一步在醫藥領域發力,打造“四位一體”(大病籌款+網絡互助+健康險+醫藥)的大健康保障生態。

  業內分析人士指出,水滴公司經過4年過業務積累,目前獲得大筆融資后,發力大健康領域的時機已經成熟,況且保險科技和健康領域有天然的結合點。

  有數據顯示,到2035年,中國健康產業將達到百萬億的市場規模。

  有權威專家近日在清華大學五道口金融學院舉辦的一次活動上表示,保險通過發揮投資保障功能,特別是在預防和保障等方面,對促進大健康事業的發展有重要作用。他介紹,從國際經驗來看,保險與大健康的產業融合發展是長期的。

  數月前,水滴公司啟動了一項探索“險+藥”模式的新項目,暫定名為“水滴好藥付”,面向健康體和帶病體人群提供藥品福利服務,旨在利用商業保險整合支付方和藥企,讓老百姓支付更少的費用享受到更好的藥品和診療。

  沈鵬表示,將圍繞用戶需求加速探索可以和健康險相結合的醫療(在線問診、重疾綠通、海外就醫、意外救援、重疾護理)和健康(體檢、基因檢測、癌癥篩查)服務,打造中國版的聯合健康集團。

  “以用戶為中心,做用戶的全流程全生命周期的保險產品規劃和服務,只做一種品類的產品和服務是不夠的,還要圍繞用戶的需求提供多元的服務。”沈鵬說。

  創業是一個“從點到線,從線到面,從面到體”的過程,沈鵬對此深有體會,在把公司打造成中國最領先的健康保障平臺上,水滴公司又站到了新的起點。

  在沈鵬的設想中,水滴公司的未來是一個保險+醫療的生態,不在局限于點的產品創新、線的產業鏈整合,而是是一個可以聚合消費者、保險公司、醫藥公司、醫療公司、健康管理公司等的生態體系。

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