2020年中國保險科技行業依舊保持較高資本熱度

閱讀 ?·? 發布日期 2020-07-13 16:40 ?·? bladmin
        新冠肺炎疫情之下,各保險企業積極推行“零接觸”的在線理賠服務,簡化理賠流程,同時在開展業務時更多依托于線上營銷。而這一切的背后其實是保險科技正在發揮巨大的應用價值。得益于保險科技的快速發展,許多保險機構已經形成了線上運營流程,從而為此次應對疫情提供了必要的底層技術支持。
 
新興技術為保險行業帶來了破局機遇
        隨著跑馬圈地發展模式走到盡頭,中國保險行業開始從高速增長向高質量發展邁進,而在這一轉型進程中,新興技術的發展為保險行業帶來了破局機遇,而這也是驅動保險科技發展的重要原因之一。
        近幾年,中國保險企業開始加大保險科技投入,其中頭部保險企業和互聯網保險公司的布局更加迅捷,以中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保為代表的大型保險機構紛紛將“保險+科技”提到戰略高度,并且積極出資設立保險科技子公司。相關數據顯示,2019年中國保險機構的科技投入達319億元,預計2022年將增長到534億元。
        從行業整體來看,中國保險市場的馬太效應愈發明顯,龍頭企業包攬了絕大部分的行業利潤,而大多數中小險企經營情況慘淡,只能在夾縫中生存。另外,中小壽險公司過去依靠“短平快“業務提升規模的突圍方式也在監管政策的引導下難以重現,在此情況下,中小保險企業的轉型需求更加迫切。近幾年,保險科技為全行業帶來了新的發展機遇,頭部企業可以通過科技賦能實現降本增效進一步發掘利潤增長點,中小險企能夠借助保險科技實現業務創新和差異化發展幫助企業破解經營困局。
 
保險科技未來三到五年將迎來上市窗口期
        作為金融科技的細分領域之一,保險科技在2015年迎來了第一輪融資熱潮,不過相較于支付、信貸等金融科技領域,保險科技的發展更加平緩。有關數據顯示,從一級市場投融資數據來看,2019年中國保險科技行業融資金額達39.8億元,可見在金融科技普遍面臨強監管的背景下,保險科技依然保持較高的資本熱度。
        同時,保險科技創業公司以其創新能力正在為行業不斷注入活力,在業務模式上大致可以分為:面向代理人賦能、專注企業團險/場景定制、保險代理平臺以及為企業提供保險技術服務。經過數年的發展,當前各個細分賽道已經有企業發展進入成熟期,預計未來三到五年保險科技領域將迎來創業企業的上市窗口期。
 
云計算、大數據、人工智能、區塊鏈技術日益成熟
        云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等四項核心技術的日益成熟將為保險行業各環節價值鏈的重塑再造帶來機遇。
        云計算從服務模式上分為IaaS、 PaaS和SaaS,其中IaaS提供的是基礎設施服務,與傳統IT架構不同,IaaS的優勢在于能夠對硬件資源進行快速且動態的調配,以滿足業務擴展需求。根據IDC的數據,保險業2018年IT硬件投入為161.4億。整體而言,當前中國保險業的信息化水平仍處于低位,隨著保險信息化進程的加快,公有云IaaS的價值會逐步體現。而SaaS作為直接獲取具體的業務應用,例如保險理賠系統、展業出單系統等,因此是保險科技公司在云計算領域的主要切入點,也是目前更容易向行業內進行技術輸出的部分。
        過去保險公司對用戶信息的掌控主要停留在一些基本信息和投保信息,存在很大的局限性,而數據源的擴充是大數據技術得以發揮價值的基礎,在海量數據的基礎上,大數據能夠進一步提煉出用戶畫像、用戶需求以及風險識別等信息,這些信息能夠為保險公司在產品設計、渠道分銷和核保理賠環節上提供幫助,從而通過產品的合理定價、精準營銷、反欺詐實現企業降本增效的目標。
        人工智能在保險行業的應用將改變定價、分銷、承保、理賠、投后服務等各個環節,從而達到提升業務效率,降低運營成本的目的,預計2022年中國保險機構在人工智能上的投入將達到94.8億。當前行業內AI技術的主要投入方是頭部保險公司,主要方式是自主研發,而由于人工智能研發需要大量科技人才儲備以及數據和基礎設施的支撐,因此目前中小險企的人工智能應用進程相對落后,不過市場上科技公司的保險AI解決方案正不斷成熟,未來中小險企能夠通過采購SaaS服務或聯合開發的方式獲取保險AI的應用,保險企業與科技公司深度合作將成為趨勢。
        區塊鏈是一種集合了分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的新型應用模式,簡單來說,區塊鏈能夠建立一套公開透明的可信體系,使得鏈上的參與方以極低的成本達成互信共識,而這一點恰好契合保險長期存在的信任問題,因此保險也是區塊鏈的重點落地場景之一,預計未來5-10年保險區塊鏈將迎來重要發展時機。
 
科技為保險行業帶來新的挑戰和機遇
        預計2025年,一家積極運用保險科技賦能的中型財產險企業可以收獲由營銷渠道優化、合理定價、反欺詐、流程自動化、人力替代等諸多因素所帶來的實際收益,在不考慮市場競爭因素的情況下,保守測算企業能夠優化6.6%-8.9%的綜合成本率。同時,優化掉的成本能夠重新投入到市場推廣以及用戶服務提升上,從而使保險公司提高市場競爭力、改善經營狀況,實現良性發展。
        當前行業正處于數字化轉型階段,大數據等技術加速向保險業滲透,眾多保險科技企業也在積極用創新的力量改變行業業態。隨著5G進入商用時代、L4級自動駕駛不斷成熟、基因檢測開始走進消費者視野,未來還會有更多的新興技術融入到保險領域中改變行業業態。因此,保險從業機構需要保持對技術的敏感度,以應對科技發展帶來的挑戰和機遇。
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